Se estiver se preparando para uma viagem internacional, é importante garantir que você tenha dinheiro disponível para despesas ou uma forma de realizar transações na moeda do país que irá visitar.
Uma opção para evitar a inconveniência de lidar com moeda estrangeira e carregar dinheiro é adquirir um cartão de débito especial para viagens. No entanto, é importante estar ciente de que alguns cartões do Reino Unido aplicam taxas de transação no exterior, o que pode encarecer seus gastos durante as férias.
Neste manual, apresentaremos os principais cartões de débito do Reino Unido que não cobram taxas em transações no exterior. Isso abrange o cartão Wise, que é aceito em mais de 150 países.
Ele transforma seu dinheiro em taxas de câmbio próximas às do mercado (semelhantes às encontradas no Google) de forma automática, aplicando uma pequena taxa de conversão de moeda transparente quando você faz compras. A conversão é gratuita se você já tiver a moeda em sua Conta limpa.
Qual é o significado de taxa de transação em moeda estrangeira?
Uma taxa de transação estrangeira é um custo aplicado ao usar um cartão do Reino Unido para fazer compras em moeda estrangeira. Essa taxa, também conhecida como Taxa de Transação Não Escritante, pode ser cobrada por alguns bancos e emissores de cartão para transações em moedas que não sejam a libra esterlina. Alguns bancos isentam essa taxa para transações em euros, além de libras.
A taxa costuma ser uma porcentagem do montante total da transação, mas em algumas situações pode ser um valor fixo.
Oito dos principais cartões de débito do Reino Unido que não cobram taxa de transação em moeda estrangeira.
A seguir, exploraremos a nossa seleção dos principais cartões de débito do Reino Unido para despesas no exterior.
Confira a seguir uma breve comparação dos principais concorrentes de cartões de débito do Reino Unido que não cobram taxas em transações no exterior.
Starling Card: reescrevendo o texto.
O cartão de débito convencional incluído em uma conta corrente do Starling Bank é uma excelente opção para despesas internacionais e saques em caixas eletrônicos. Não há cobrança de taxas em qualquer lugar do mundo. Além disso, não há taxas para a abertura/manutenção da conta ou para solicitar um cartão.
O banco utiliza a taxa de câmbio da Mastercard para realizar a conversão de moeda, sem aplicar qualquer custo adicional.
Você tem a possibilidade de gastar até £ 10.000 diariamente (ou o valor equivalente em outra moeda) utilizando o seu cartão Starling. No entanto, existe um limite diário de £300 para saques (com um máximo de 6 retiradas) por dia, tanto no Reino Unido quanto no exterior.
Cartão da empresa Wise.
Abra uma conta no Wise e tenha a possibilidade de adquirir um cartão Wise por uma taxa única de £7. Esse cartão é válido em mais de 150 países e em mais de 40 moedas diferentes, sem cobrança de tarifas por transações internacionais.
O cartão Wise faz a conversão da moeda de forma automática, utilizando as taxas de câmbio médias e sem adicionar nenhuma margem de lucro, apenas aplicando uma pequena taxa de conversão de moeda transparente. E ainda, é totalmente gratuito se você já possuir a moeda em sua conta Wise.
Você tem a opção de sacar até £ 200 mensalmente, com no máximo 2 saques gratuitos. A Wise não cobra por essas retiradas, mas pode haver taxas adicionais de caixas eletrônicos independentes. Caso necessite sacar mais dinheiro durante o mês, será aplicada uma taxa de 1,75% + £0,50 por saque.
O cartão Wise possui limites bastante amplos, permitindo até £ 30.000 em compras por mês e £ 4.000 em saques em dinheiro por mês.
Ao abrir uma conta direta, você terá acesso a um cartão de débito para fazer compras em todo o mundo sem taxas. Além disso, não serão cobradas taxas por saques em caixas eletrônicos no exterior, com um limite diário de £500, sujeito ao saldo disponível.
Você só precisa notar que as taxas não são cobradas pelo operador de caixa eletrônico.
Assim como o Starling Bank, o segundo utiliza a taxa de câmbio Mastercard para a conversão de moeda, sem cobrar taxas extras.
A primeira conta pode ser aberta sem custos de manutenção, e é possível obter o cartão gratuitamente.
Cartão de débito Monzo – Reescrevendo o texto de forma diferente.
Com uma conta e cartão de débito Monzo, você pode fazer compras em qualquer lugar do mundo sem ter que pagar taxas de transação estrangeiras.
O texto indica que existem limites para levantamentos de dinheiro, podendo ser feitos sem taxas ilimitadas dentro do Espaço Econômico Europeu se Monzo for a conta bancária principal. Fora do EEE ou se Monzo não for a conta principal, há um limite de £200 por mês e uma taxa de 3% para valores acima desse limite.
Essa informação se aplica ao plano gratuito do Monzo, no entanto, é possível obter limites mais altos ao fazer upgrade para uma conta paga premium.
Monzo utiliza a taxa de câmbio da Mastercard para realizar a conversão de moedas, sem aplicar qualquer taxa adicional.
Você tem a opção de gastar até £10.000 diariamente e sacar até £400 por dia com seu cartão Monzo. É importante lembrar que serão aplicadas taxas para saques no exterior que excedam os limites definidos pelo seu plano.
Cartão de débito pré-pago.
Com um cartão de débito vinculado a uma conta bancária existente, você pode gastar e sacar dinheiro sem taxas, em qualquer moeda e em qualquer lugar do mundo.
A Virgin Money utiliza a taxa de câmbio da Mastercard para realizar a conversão de moedas.
Existem restrições, como o fato de que você só pode gastar no máximo £ 10.000 e sacar até £ 500 por dia.
Título: Cartão de assédio
Ao abrir uma conta corrente no Chase, você receberá um cartão de débito válido em todos os estabelecimentos que aceitam Mastercard. O banco não aplica taxas extras em transações internacionais, seja para compras ou saques, e utiliza a taxa de câmbio Mastercard para qualquer conversão de moedas.
Você só precisa se preocupar com as taxas do caixa eletrônico. É útil saber que, ao viajar para os Estados Unidos, é possível usar os caixas eletrônicos do Chase sem custos.
Você tem permissão para sacar até £500 diariamente no Reino Unido ou em outros países. No entanto, se estiver no exterior, o limite máximo de saque mensal é de £1.500.
Descrição: Cartão de débito da Currensea.
O cartão de débito de viagem da Currensea está ligado à sua conta bancária no Reino Unido por meio do Open Banking. Com o plano gratuito, você pode gastar até £500 por mês no exterior sem taxas, e sacar até £200 por mês. Se exceder esses limites, será cobrada uma taxa de 1% em gastos e 2% em saques.
O fornecedor utiliza a taxa de câmbio da Mastercard, com uma margem de 0,5% se estiver no plano livre, o que pode ser superado por algumas das outras cartas que analisamos até o momento.
Além disso, também é cobrada uma taxa de envio de £ 4.95 para o cartão.
Em relação aos valores máximos permitidos, é possível sacar até £ 1.500 por mês em caixas eletrônicos internacionais. Os limites de gastos pessoais podem ser consultados no aplicativo Currensea.
Cartão de débito da marca Kroo.
Finalmente, há o Kroo, um aplicativo de conta bancária que inclui um cartão de débito ideal para transações internacionais. Não há cobrança de taxas para transações em moeda estrangeira e os saques em caixas eletrônicos são gratuitos até um limite de £ 200 por mês. Ao ultrapassar esse limite, será cobrada uma taxa de 3%.
Entretanto, de acordo com informações divulgadas no site da Kroo, novas tarifas para saques em caixas eletrônicos no exterior serão implementadas a partir de 30 de abril de 2025.
Kroo utiliza as taxas de câmbio do Visa para realizar a conversão de moeda, sem aplicar nenhum custo adicional.
Você tem a possibilidade de utilizar o cartão Kroo para despesas no exterior, com um limite diário de £10.000 para até 50 transações, e um limite diário de levantamento de dinheiro de £300.
E é isso – a nossa disponibilidade dos principais cartões de débito do Reino Unido sem cobrança de taxas em transações no exterior.
Se o seu banco atual já estiver disponível, ou caso esteja considerando fazer uma mudança, será possível selecionar o cartão mais adequado para gastos no exterior, saques em dinheiro ou ambos.
Fontes empregadas:
- Banco Starling – Jornada
- Qual é o limite do meu cartão no Banco Starling?
- Primeiras orientações – Assistência e dicas para viajar – Utilizando seu cartão fora do Reino Unido
- Título: Monzo – Explorando Novos Lugares
- Quais são os valores máximos permitidos para despesas em contas do Monzo?
- Virgin Money – O custo associado à sua conta M Plus e M Plus Saver.
- Chase – Explorando o mundo com Chase
- Posso ser cobrado por taxas ao usar o Currensea Essential?
- Qual é o valor máximo que posso sacar de dinheiro?
- Kroo – Aprecie viajar com Kroo.
- Pode me informar quais são os limites de transação do meu cartão de crédito internacional?
- Qual é a taxa atual em tempo real oferecida pela Currensea para ajudar?
- Currensea – Planos: Reescrevendo o texto.
Informações confirmadas até 07 de abril de 2025.
Por favor, consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos em sua região, ou acesse o site Wise para obter os preços mais recentes e informações sobre taxas. Este texto é fornecido apenas para fins informativos gerais e não deve ser considerado como aconselhamento jurídico, fiscal ou de outra natureza oferecido pela Wise Payments Limited ou suas subsidiárias e afiliadas. Não deve ser utilizado como substituto para aconselhamento de um consultor financeiro ou profissional similar. Não garantimos que o conteúdo deste texto seja preciso, completo ou atualizado.
